¿Cómo funciona un seguro de ILT?
El objetivo del seguro de incapacidad temporal es indemnizar a cualquier trabajador, ya sea autónomo o por cuenta ajena, por la pérdida de ingresos que pueda sufrir por no poder trabajar de manera temporal a consecuencia de un accidente o una enfermedad.
Los seguros de ILT se dividen en dos: con baremo y sin él
- En el seguro con baremo, la indemnización depende de qué patología sufre. Se recibe una indemnización en función de los días fijados en la escala establecida por la aseguradora y el capital que hayan contratado.
- En el seguro sin baremo la indemnización se percibe en base a cada día real que el asegurado se encuentre de baja, lo que hace que se eleve el precio de la póliza. El asegurado elige cuál va a ser la cuantía a recibir; la duración, basándose en el criterio de un médico, y, en caso de que sea necesario, la franquicia en el momento de contratar el seguro.
Este seguro es muy importante para cualquier trabajador, debido a que cubre los casos de enfermedad común y accidente laboral, a diferencia de la Seguridad Social.
La baja laboral de la Seguridad Social establece que no se cobra nada hasta el cuarto día de la baja expedida por un médico y, a partir de ese momento, solo se percibe un 60% de la base reguladora del salario. En caso de que la baja se prolongue más de veintiún días, esta cuantía sube al 75%.
Sin embargo, el seguro de incapacidad laboral temporal supone una garantía de que los ingresos no se verán excesivamente mermados, ya que la indemnización por parte de la aseguradora es compatible con las prestaciones ofrecidas por la Seguridad Social.
Además, estos seguros proporcionan ventajas fiscales para los autónomos y los profesionales, que pueden deducir hasta 500 euros anuales del mismo en la declaración de la renta.
Aún así, es importante resaltar que quedan excluidos de contratar el seguro de ILT las personas paradas, los voluntarios y los estudiantes, ya que no reciben una retribución, los jubilados y los rentistas.
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